投資戦略

基本戦略

基本戦略は、IDECOとNISA。

IDECO：老後資金

NISA：サブ的老後資金

現在保有している特定口座の米国株を売って、NISA、IDECOを購入資金に充てる。

将来的には、特定口座の米国株を全て売って、NISAを満額（１８００万円）投資する。

計算上、米国株を全て売るだけでNISA満額を達成できる。

IDECOの投資戦略

積立戦略

６５歳まで積立を行う。

２０２７年以降は、拠出金を５万円（または４万円）にアップする予定。

拠出金を５万円（４万円）にアップした場合、６５歳の時点では、リターンを５％とした場合、１３００万円（１０５０万円）になる。

ちなみに、拠出金が５万円（４万円）になると、毎月１万円（８千円）の節税になる。

さらに、毎月の拠出金は、NISA、特定口座から出る配当金を使うので、実質的な手出しは殆どゼロになる計算だ。

IDECOは、リターンよりもリスクを重視したアセットアロケーション投資を行っている。

IDECOについては、有料の投資アドバイザーを使っている。

有料といっても、月々２０００円程度なのでそこまでは高くない。

ここの投資アドバイザーは、目標リターンが７％をうたっている。リスクは、現時点で１３％程度らしい。

このリスクは、オルカンよりも低い。老後資金は、暴落時の資産の減少を最小限にすることが肝だと考える。

出口戦略

６５歳以降は、当初、２０年間年金として受け取るのが一番節税になると考えていた。

どうやら、税金に社会保険料も考慮したら、年金受取が必ずしも正解ではないようだ。

IDECOの出口戦略については現時点では何が正解わからない。

出口に到達するのはまだ先なので、今は深く考えない。

NISAの投資戦略

NISAは、成長投資枠とつみたて投資枠で戦略が異なる。

成長投資枠：高配当に全振り

高配当投資は、資産は増えないが、定期的に配当金を受け取れることが魅力。

もちろん、税金がかからないので、配当金を全て受け取れるのが嬉しい。

基本戦略は、日本、米国、欧州、新興国に分散投資。

日本：日経高配当株５０ファンド（２５０万円購入予定）

米国：SCHDファンド（２５０万円購入予定）、VYM、HDV、SPYD（約２００万円購入済）

欧州：欧州高配当株ファンド（２５０万円購入予定）

新興国：新興国高配当ファンド（２５０万円購入予定）

受け取った配当金は、IDECOの拠出金に使う。

つみたて投資枠：とにかく資産を増やす

現時点で、オルカン、先進国、新興国、バランスファンド（８資産均等、４資産均等）に投資中。

評価額が１０００万円程度に増えるまでは投資を続ける。

つみたて投資枠を全て（６００万円）使えば、１０００万円はそんなに時間がかからないと思う。

ちなみに、一括で６００万円、リターン５％、投資期間１０年で１０００万円に到達する。