投資戦略

基本戦略

基本戦略は、IdecoとNISA。

Ideco：老後資金

NISA：サブ的老後資金

現在保有している特定口座の米国株を売って、NISA、Idecoを購入資金に充てる。

将来的には、特定口座の米国株を全て売って、NISAを満額（１８００万円）投資する。

計算上、米国株を全て売るだけでNISA満額を達成できる。

Idecoの投資戦略

入口戦略

６５歳まで積立を継続する。６５歳以降は、年金として２０年間受け取る。

２０２７年以降は、拠出金を５万円にアップする予定。

拠出金を５万円にアップした場合、６５歳の時点では、リターンを５％とした場合、１３００万円になる。

ちなみに、拠出金が５万円になると、毎月１万円の節税になる。

すなわち、実質的に毎月４万円の拠出になる？

さらに、毎月の拠出金は、NISA、特定口座の配当金を使うので、実質的な手出しは殆どゼロ？

Idecoは、リターンよりもリスクを重視したアセットアロケーション投資を行う。

Idecoについては、有料の投資アドバイザーを使っている。

有料といっても、月々２０００円程度なのでそこまでは高くない。

ここの投資アドバイザーは、目標リターンが７％をうたっている。リスクは、現時点で１３％程度らしい。

このリスクは、オルカンよりも低い。老後資金は、暴落時の資産の減少を最小限にすることが肝だと考える。

出口戦略

６５歳以降は、２０年間年金として受け取る。

２０年間の年金受取にすると、税金がかかるが、仮に６５歳以降も５％のリターンがあれば、トータルで元本以上にお金を受け取れる。

例えば、１３００万円をリターン５％で２０年間受け取る場合、毎月８．５万円を受け取れる。

すなわち、２０年間で２０００万円受け取れる計算になる。

これなら、税金を考慮しても１３００万円（元本）以上受け取れるはず？

NISAの投資戦略

NISAは、成長投資枠とつみたて投資枠で戦略が異なる。

成長投資枠：高配当に全振り

高配当投資は、資産は増えないが、定期的に配当金を受け取れることが魅力。

もちろん、税金がかからないので、配当金を全て受け取れるのが嬉しい。

基本戦略は、日本、米国、欧州、新興国に分散投資。

日本：日経高配当株５０ファンド（２５０万円購入予定）

米国：SCHDファンド（２５０万円購入予定）、VYM、HDV、SPYD（約２００万円購入済）

欧州：欧州高配当株ファンド（２５０万円購入予定）

新興国：新興国高配当ファンド（２５０万円購入予定）

受け取った配当金は、Idecoの拠出金として使う。

つみたて投資枠：とにかく資産を増やす

Idecoの資金が尽きた場合の保険金にする。

現時点で、オルカン、先進国、新興国に投資。

評価額が１０００万円程度に増えるまでは投資を続ける。

つみたて投資枠を全て（６００万円）使えば、１０００万円はそんなに時間がかからないと思う。

ちなみに、一括で５００万円、リターン５％、２０年では１３００万円を超える。

これだけあれば、年金を合わせれば逃げ切れる？