戦略を変更する理由
今年から始まった新しいNISA、現時点で今年の成長投資枠は全て使い切った。
米国高配当ETFに全力投資だ。
当初は、新NISAの成長投資枠を全て米国高配当ETFで使い切る予定だった。
これはこれで悪くないとは思うが、今になってオルカンに変更しようと思うようになった。
高配当ETFは定期的に配当が出るので、モチベーションが上がる。
しかし、欠点もある。
第１に、資産が増えにくいことだ。
トータルリターンで比較すれば、オルカンの方に分配が上がる。
第２に、配当再投資をする場合、NISAの枠が消費されるために効率が悪い。
一方、オルカンは枠を消費することなく再投資してくれる。
第３に、つみたて投資枠では、米国高配当ETFが買えない。
第４に、オルカンでも間接的だが配当を出すことができる。
取り崩しになるが、よく言われる４％ルールで取り崩せば、実質的には配当となる。
これらを踏まえると、オルカンの方がいいと思う。
これからの戦略（あくまでも予定）
来年のNISAでは、オルカンを買う予定だ。
さらに、先進国債券も買う予定だ。
予定では、つみたて投資枠、成長投資枠を合わせて、オルカン、先進国債券を８：２の割合でこれらを買っていく。
ちなみに、年初の一括投資はやらない。
ドルコスト平均法で積み立てていく。
投資効率では年初一括投資だが、暴落がきたら目も当てられない。
私はチキンなので、投資効率よりも暴落が来たときのダメージを小さくすることを優先したい。
取りうる策としては、時間分散、すなわち積立投資となる。
最短では５年で新NISAの全ての枠を使い切ることも可能だが、とりあえずは６年程度で使い切ることにする。
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